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实体企业银行贷款主要被调查的有关指标

时间:2018-06-29 15:19来源:admin 作者河北金融商会--贾 点击:

一、银行贷款看三品:人品、 押品、产品

1、人品通过征信查询

只要你在银行贷款款、或有信用卡,只要出现多次逾期或不还本金及利息行为,以后不管你多好,银行也认为你是一个不诚信的人,征信不好就不会贷款给你了,为此以后的征信比生命都重要。

2产品

产品是指你的企业,从事的行业是不是国家重点支持的朝阳行业,如果你企业经营的是国家限制的行业,是不会贷款给你的,产品同时又指你的企业产品是否有核心竞争力,盈利能力、规模增怎么样

3、押品

对贷款金额较大,银行作为风险控制的手段,是否有足够的抵押品,也是是否获得贷款的主要条件,押品是不可以缺少的,押品银行还会考虑它的变现能力的。

二、经营能力

 1主营业务收入增长率

一般讲,如果主营业务收入每年增长率不小于8%,说明该企业的主业正处于成长期。如果该比率低于-5%,说明该产品将进入生命末期了。主营业务收入增长率可以用来衡量公司的产品生命周期,判断公司发展所处的阶段。一般的说,如果主营业务收入增长率超过10%,说明公司产品处于成长期,将继续保持较好的增长势头,尚未面临产品更新的风险,属于成长型公司。如果主营业务收入增长率在5%~10%之间,说明公司产品已进入稳定期,不久将进入衰退期,需要着手开发新产品。如果该比率低于5%,说明公司产品已进入衰退期,保持市场份额已经很困难,主营业务利润开始滑坡,如果没有已开发好的新产品,将步入衰落。主营业务收入增长率=(本期主营业务收入-期主营业务收入)/上期主营业务收入*100%

2应收账款周转速度

一般企业应大于六次。一般讲企业应收账款周转速度越高,企业应收账款平均收款期越短,资金回笼的速度也就越快。应收帐款周转率 公司的应收帐款流动资产中具有举足轻重的地位。公司的应收帐款如能及时收回,公司的资金使用效率便能大幅提高。应收帐款周转率就是反映公司应收帐款周转速度的比率。它说明一定期间内公司应收帐款转为现金的平均次数。用时间表示的应收帐款周转速度为应收帐款周转天数,也称平均应收帐款回收期或平均收现期。它表示公司从获得应收帐款的权利到收回款项、变成现金所需要的时间。其计算公式为:应收账款周转率(次)=主营业务收入÷平均应收账款应收账款周转天数=360÷应收账款周转率=平均应收账款×360÷销售收入。 注:平均应收账款=(期初AR+期末AR/2

3、存贷周转速度:一般中小企业应大于五次。存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强。存货周转率inventoryturnover)是衡量和评价企业购入存货、投入生产、销售收回等各环节管理状况的综合性指标。它是销货成本平均存货所除而得到的比率,或叫存货的周转次数,用时间表示的存货周转率就是存货周转天数。其计算公式如下:存货周转率(次数)=销货成本/平均存货余额  其中:平均存货余额=(期初存货+期末存货)÷2存货周转天数=360/存货周转次数.

存货周转率指标的好坏反映企业存货管理水平的高低,它影响到企业的短期偿债能力,是整个企业管理的一项重要内容。一般来讲,存货周转速度越快,存货的占用水平越低,流动性越强,存货转换为现金或应收账款的速度越快。因此,提高存货周转率可以提高企业的变现能力。

三、偿债能力

流动比率:一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在150%~200%较好。流动比率是流动资产流动负债的比率,用来衡量企业流动资产在短期债务到期以前,可以变为现金用于偿还负债的能力。

速动比率:一般情况下,该指标越大,表明企业短期偿债能力越强,通常该指标在100%左右较好,对中小企业适当放宽,也应大于80%速动比率是企业速动资产流动负债的比率。速动资产包括货币资金短期投资应收票据应收账款、其他应收款项等。而流动资产中存货、预付账款待摊费用等则不应计入。

速动比率=流动资产-存货-预付账款-待摊费用/流动负债总额×100%

四、贷款比率及担保比例

企业应该把有损失的风险下降到最低点,一般讲比例小于0.5为好,净资产与年末贷款余额比率:必须大于100%房地产企业可大于80%)。

五、资产负债率

必须小于70%(上市公司除外),最好低于55%。资产负债率是负债总额除以资产总额的百分比,也就是负债总额与资产总额的比例关系。资产负债率反映在总资产中有多大比例是通过借债来筹资的,也可以衡量企业在清算时保护债权人利益的程度。计算公式为:资产负债率=(负债总额/资产总额)*100%

六、金流量

企业经营活动产生的净现金流应为正值,其销售收入现金回笼应在85%~95%以上,企业在经营活动中支付采购商品,劳务的现金支付率应在85%~95%以上。

七、经营效益

1营业利润

该指标表示全年营业收入的盈利水平,反映企业的综合获利能力。一般来讲,该指标应大于8%,当然指标值越大,表明企业综合获利能力越强。营业利润率是指企业的营业利润与营业收入的比率。它是衡量企业经营效率的指标,反映了在不考虑非营业成本的情况下,企业管理者通过经营获取利润的能力。营业利润率越高,说明企业百元商品销售额提供的营业利润越多,企业的盈利能力越强;反之,此比率越低,说明企业盈利能力越弱。其计算公式为:营业利润率=营业利润/营业收入(商品销售额)×100%,其中营业利润取自利润表  

2净资产收益率

目前对中小企业来讲应大于5%。一般情况下,该指标值越高说明投资带来的回报越高,股东们收益水平也就越高。净资产收益率又称股东权益收益率,是净利润与平均股东权益的百分比,是公司税后利润除以净资产得到的百分比率,该指标反映股东权益的收益水平,用以衡量公司运用自有资本的效率。指标值越高,说明投资带来的收益越高。

                               

作者:河北金融商会--贾卧龙

 

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